El Gobierno nacional avanza con una iniciativa que busca reducir el costo financiero que enfrentan los comercios cuando cobran sus ventas con tarjeta de crédito. La propuesta es impulsada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y apunta a generar mayor competencia en un negocio que actualmente se encuentra concentrado en pocas empresas.
La idea consiste en crear un mercado digital de cupones de tarjetas, donde distintos actores puedan ofrecer a los comercios el adelanto del dinero correspondiente a ventas que todavía deben ser cobradas. De esta manera, los negocios podrían comparar las condiciones disponibles y elegir la alternativa más conveniente.
El sistema funcionaría de manera similar al descuento de cheques o facturas de crédito. Cuando un comercio realiza una venta con tarjeta, genera un cupón que tiene una fecha futura de cobro. En lugar de esperar ese plazo, puede vender ese derecho a cobrar a cambio de recibir el dinero de manera anticipada, aplicando un descuento.
Uno de los puntos centrales de la propuesta es modificar la estructura actual del mercado. Según la información difundida, Mercado Pago, Payway y Fiserv concentran más del 90% del negocio de adquirencia en Argentina.
Actualmente, los comercios suelen vender esos cupones a los mismos adquirentes con los que trabajan. El Gobierno busca que puedan aparecer nuevos jugadores, entre ellos los bancos, para competir por esos créditos y ofrecer mejores condiciones.
La iniciativa cuenta con el respaldo del sector bancario. Desde la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA) señalaron que una mayor competencia podría generar una reducción de las tasas en el corto plazo.
El cambio podría beneficiar especialmente a comercios y pymes que necesitan liquidez para afrontar gastos cotidianos, comprar mercadería o sostener el capital de trabajo.
Actualmente, incluso una compra realizada en un solo pago puede demorar entre 8 y 18 días hábiles en acreditarse, dependiendo del tamaño del comercio. En las operaciones en cuotas, los plazos pueden extenderse todavía más.
Con un mercado más amplio, los comerciantes tendrían la posibilidad de adelantar esos fondos y elegir entre diferentes propuestas de financiamiento.
El objetivo del Gobierno es que una menor tasa de descuento permita reducir los costos financieros de los comercios y que ese alivio pueda traducirse en precios más competitivos, mayores inversiones o una mejora en los márgenes de rentabilidad.
La propuesta lleva varios meses bajo análisis y todavía no comenzó a funcionar. Mientras los bancos aparecen como potenciales nuevos participantes del negocio, los actuales adquirentes se oponen a perder parte de la actividad financiera vinculada con el adelanto de los cupones.
El Gobierno busca avanzar con un esquema que amplíe la competencia y permita que los comercios de todo el país tengan más alternativas para decidir cuándo cobrar sus ventas y cuánto pagar por adelantar ese dinero.