Según el Banco Central, en 2026 se cuadruplicó la morosidad de las familias. Las deudas con tarjetas de crédito encabezan el ranking.
La morosidad se cuadriplicó en enero de 2026 según el Banco Central.
Santiago Tagua/ElEditor MendozaEl inicio de 2026 encontró a las familias argentinas en una situación financiera crítica. Los números difundidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) revelan un deterioro acelerado en el nivel de endeudamiento de los hogares, con una morosidad que prácticamente se cuadruplicó en apenas un año. En enero de 2025, los préstamos irregulares representaban el 2,67% del total; doce meses después, esa proporción trepó al 10,6%.
El informe del BCRA señala que la mora total del financiamiento al sector privado alcanzó el 6,4% al comenzar el año, con incrementos tanto en la comparación mensual como interanual. El golpe más fuerte lo recibieron los créditos destinados a familias, donde el aumento mensual fue de 1,3 puntos porcentuales. La fotografía que surge es la de hogares cada vez más presionados por compromisos financieros que se vuelven difíciles de sostener en un contexto de caída del poder adquisitivo.
Al desagregar los distintos tipos de préstamos, el panorama se vuelve aún más preocupante. Los créditos personales encabezan la lista con una mora del 13,2%, seguidos por las tarjetas de crédito, que alcanzan el 11%. Los préstamos prendarios registran un 6,3% de incumplimiento, mientras que los hipotecarios, aunque con menor incidencia, muestran un 1,3%. Todos los rubros exhiben subas respecto al mes anterior, lo que confirma que el deterioro es generalizado y persistente.
El sector empresarial tampoco escapa a la tendencia, aunque con niveles más moderados. La irregularidad en el crédito a compañías pasó del 0,77% en enero de 2025 al 2,8% en enero de 2026. Sin embargo, la situación no es homogénea: las grandes empresas mantienen bajos niveles de incumplimiento, mientras que las pequeñas y medianas enfrentan tasas cercanas al 4% e incluso superiores al 10% en ciertos segmentos.
Entre los factores que explican este escenario, el informe destaca el uso creciente del pago mínimo en tarjetas de crédito. Esta práctica, que permite mantener el consumo en el corto plazo, por ejemplo para financiar la comida y el consumo en supermercados, genera una acumulación de intereses que se convierte en una trampa difícil de revertir. A ello se suma el incremento de la mora en billeteras virtuales y financieras no bancarias, donde los atrasos alcanzan niveles cercanos al 25%, según estimaciones del sector.
Los números del BCRA no son meras estadísticas: detrás de cada porcentaje hay familias que deben elegir entre pagar la cuota de un préstamo o cubrir necesidades básicas. El desafío para los próximos meses será encontrar mecanismos que permitan aliviar esa carga y evitar que la espiral de morosidad se convierta en un problema estructural para el sistema financiero y, sobre todo, para la vida cotidiana de millones de argentinos.