Caputo indicó que el crédito hipotecario es prioridad para el gobierno de Javier Milei.
Caputo lanza un plan para facilitar el acceso a la vivienda
Caputo lanza un plan para facilitar el acceso a la vivienda
El Gobierno nacional anunció este miércoles un nuevo programa para ampliar la oferta de créditos hipotecarios y facilitar el acceso a la primera vivienda. El ministro de Economía, Luis Caputo, confirmó que se destinarán hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para darles a los bancos financiamiento de mayor plazo.
La medida no implica que el Estado les preste directamente el dinero a las familias. El mecanismo busca que los bancos cuenten con fondos estables durante más tiempo para poder ofrecer créditos hipotecarios a plazos largos, una de las principales dificultades que enfrenta actualmente el sistema financiero argentino.
El programa estará orientado a personas que quieran comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda. Los créditos tendrán un plazo mínimo de 15 años, una tasa máxima de UVA más 7,5% y un tope de 150.000 UVA por operación, equivalente a alrededor de US$200.000 según la estimación oficial.
Los bancos reciben buena parte de sus depósitos a corto plazo, mientras que un crédito hipotecario puede extenderse durante 15, 20 o 25 años. Eso genera una diferencia entre el tiempo durante el cual la entidad tiene asegurado su dinero y el período durante el cual deberá recuperar el préstamo.
El nuevo esquema busca reducir ese problema (llamado "descalce de plazos") mediante fondos del FGS. En lugar de entregar créditos directamente a los compradores, el fondo colocará dinero en los bancos mediante depósitos a plazo fijo. De ese modo, las entidades podrán contar con financiamiento más estable para otorgar préstamos para vivienda.
El programa tendrá licitaciones de hasta $200.000 millones cada una hasta completar los $2 billones previstos. Los bancos competirán por esos recursos y, una vez adjudicados, deberán utilizarlos para el destino establecido dentro de los 90 días corridos. Además, cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto de cada licitación.
Los fondos se distribuirán en dos tramos. El primero tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA más 2,5%. El segundo será a cinco años, con una tasa mínima de UVA más 4,5%. A cambio de acceder a ese financiamiento, los bancos deberán aplicar los recursos a créditos hipotecarios bajo las condiciones fijadas por el Gobierno.
El nuevo programa no estará limitado únicamente a la compra de una propiedad. Las personas podrán utilizar estos préstamos para adquirir una primera vivienda, construirla, ampliarla o realizar refacciones, siempre dentro de las condiciones generales establecidas para el esquema.
El monto máximo será equivalente a 150.000 UVA y el plazo no podrá ser inferior a 15 años. Además, las entidades que participen no podrán otorgar los préstamos generados con estos fondos a una tasa superior a UVA más 7,5%.
Esto no significa que cualquier persona pueda acceder automáticamente al máximo disponible. Cada banco deberá evaluar la capacidad de pago del solicitante y establecer condiciones particulares relacionadas con ingresos, antigüedad laboral, edad y documentación, entre otros requisitos.
Tampoco quedó establecido un porcentaje de ahorro previo obligatorio para todos los bancos. Ese requisito dependerá de las condiciones que defina cada entidad. Sin embargo, el ejemplo presentado por el Gobierno tomó como referencia una financiación del 75% del valor de la vivienda, por lo que el comprador debería contar con el 25% restante con recursos propios.
Durante el anuncio, se utilizó como ejemplo una vivienda valuada en US$106.667 para mostrar cómo podría funcionar uno de estos créditos. Sobre ese valor, se contempló un financiamiento del 75%, mientras que el comprador debería aportar el 25% restante.
El préstamo sería de $120.920.000, con una tasa de UVA más 7% y un plazo de 25 años. La primera cuota estimada sería de $865.098 mensuales.
Para afrontar esa cuota, el grupo familiar debería demostrar ingresos netos por $3.460.391 mensuales. La relación entre la cuota y los ingresos sería del 25%, es decir, que una cuarta parte de los ingresos del hogar se destinaría al pago del préstamo.
Caputo sostuvo que el desarrollo del crédito hipotecario es una de las prioridades del Gobierno y estimó que el programa podría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.
El Gobierno también destacó que el crédito hipotecario todavía tiene un peso reducido en la economía. Según los datos difundidos por el ministro, el stock pasó de $7,5 billones al inicio de la gestión a $16,8 billones en términos nominales.
A pesar de ese aumento, Caputo señaló que los créditos hipotecarios representan apenas el 2% del Producto Interno Bruto argentino. Como comparación, mencionó niveles de aproximadamente 27% en Chile y cercanos al 50% en Estados Unidos.
La medida forma parte de una estrategia más amplia para impulsar el mercado inmobiliario. Además del financiamiento para las familias, el Gobierno busca facilitar el acceso al crédito en dólares para personas jurídicas vinculadas con nuevos desarrollos inmobiliarios, con el objetivo de actuar tanto sobre la oferta de viviendas como sobre la demanda.
