Crisis de Ueno Bank: qué pasa en Paraguay y cómo impacta en Argentina

La crisis de Ueno Bank dejó de ser un problema bancario de Paraguay y comenzó a tener consecuencias que cruzaron sus fronteras. La intervención de la principal entidad digital del país vecino afectó a millones de clientes, provocó una crisis institucional que terminó con la renuncia presentada por el presidente Santiago Peña y alcanzó a una empresa tecnológica con operaciones en Argentina.

En el mercado local también hubo movimientos, aunque los especialistas descartan que exista un riesgo inmediato de contagio hacia los bancos argentinos.

El conflicto comenzó a tomar forma el 29 de octubre, cuando Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) que no podía reponer unos 70 millones de dólares que había utilizado de su encaje legal, los fondos que las entidades deben mantener como respaldo de sus operaciones.

Días después, el organismo regulador inició un procedimiento de resolución al detectar que el índice de solvencia del banco había caído por debajo del 50% del mínimo exigido. La medida incluyó una intervención para revisar sus activos y proteger a los depositantes. La entidad tenía unos 2,9 millones de clientes, equivalentes al 60% de la población adulta paraguaya.

La crisis también abrió una investigación penal por operaciones crediticias con empresas vinculadas al grupo empresario que controlaba el banco. Hay 27 personas imputadas y la Justicia ordenó prisión preventiva para seis exdirectivos, mientras que otras dos personas quedaron bajo arresto domiciliario.

El impacto financiero sobre Argentina

La crisis paraguaya también coincidió con una jornada de tensión en los mercados regionales. El riesgo país de Paraguay llegó a 146 puntos básicos, con una suba del 6,6%, mientras que el indicador argentino trepó un 8,6% y alcanzó los 925 puntos.

La comparación despertó interrogantes sobre una posible transmisión de la crisis hacia la economía argentina. Sin embargo, hay una diferencia entre la reacción de los mercados y el funcionamiento de los bancos.

El riesgo país mide cuánto más deben pagar los Estados para financiarse frente a los bonos del Tesoro de Estados Unidos. No indica por sí mismo que los ahorristas argentinos estén expuestos a una crisis bancaria.

Analistas bancarios descartaron una relación directa entre el problema de Ueno y la situación de las entidades argentinas. Señalaron que el sistema local cuenta con mayores exigencias de capital, altos niveles de encajes y controles permanentes del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Por ahora, el escenario no muestra señales de un efecto dominó sobre los depósitos argentinos. El problema financiero permanece concentrado en Paraguay.

Eso no impide que la incertidumbre regional se refleje en los precios de los bonos o en las decisiones de inversión, pero no hay elementos para anticipar un golpe de dimensiones similares al que enfrenta el país vecino.

Trabajadores argentinos que quedaron en medio de la crisis

El impacto más concreto en Argentina apareció en el sector tecnológico. Kaitel SRL, la sociedad que opera bajo la marca ITTI y presta servicios informáticos a empresas del Grupo Vázquez, tiene una estructura de aproximadamente 940 trabajadores en el país.

Tras la intervención de Ueno Bank, la empresa comunicó por correo electrónico la suspensión de una parte de su personal durante 30 días, sin goce de sueldo. La medida comenzó el 5 de noviembre y se extenderá hasta el 4 de diciembre inclusive. Otro grupo recibió instrucciones para continuar trabajando de manera remota.

El conflicto salarial ya había comenzado antes de que se conociera la suspensión. Trabajadores consultados por medios nacionales denunciaron que no habían cobrado los haberes correspondientes a octubre. En los mensajes enviados al personal, la compañía reconoció que todavía no contaba con los recursos necesarios para cancelar esos salarios y que tampoco tenía garantizados los fondos para afrontar noviembre.

La situación deja un problema laboral que va más allá de la suerte de la entidad bancaria. Aunque Kaitel tiene operaciones en Argentina, su actividad depende de un grupo empresario cuya principal fuente de financiamiento quedó comprometida por la crisis paraguaya.

Qué puede pasar en los próximos días

En Paraguay, la prioridad inmediata es devolver el acceso al dinero de los ahorristas y evitar que la crisis se extienda a otras entidades. El Congreso aprobó una ley que permite adelantar pagos del Fondo de Garantía de Depósitos de hasta 40 salarios mínimos por persona, luego de descontar las deudas vencidas con el banco.

En Argentina, el problema inmediato está en los puestos de trabajo de Kaitel y en la posibilidad de que la empresa vuelva a contar con recursos para funcionar con normalidad. La suspensión tiene como fecha de finalización el 4 de diciembre, pero todavía no hay certezas sobre el pago de los salarios adeudados ni sobre la continuidad de todos los puestos.